A Herval Seguradora emerge como um marco nesta transição, consolidando uma operação intrinsecamente digital, estruturada sobre a plataforma Proteo, especializada em tecnologia para seguros. A seguir, detalhamos como esta parceria tecnológica viabiliza uma operação de seguros moderna, escalável e com visão de futuro.
A colaboração entre Herval e Proteo representa a construção conjunta de um grande grupo empresarial brasileiro com uma plataforma de tecnologia aplicada para o lançamento da Herval Seguradora. O Proteo, que utiliza a tecnologia InsureMO, funciona como o sistema central da seguradora, viabilizando uma operação 100% digital, baseada em APIs e processos automatizados.
Esta integração estratégica permite que a Herval Seguradora, autorizada pela SUSEP a operar a partir de 2026, gerencie de ponta a ponta seus produtos de seguros, como Garantia Estendida, Roubo e Furto e Proteção Financeira. A plataforma cobre desde a cotação e emissão de apólices até a gestão de sinistros e integrações estratégicas com o ecossistema do Grupo Herval, como as redes de varejo Lojas taQi e iPlace.
A escolha pelo Proteo-InsureMO reflete uma estratégia focada em agilidade, escalabilidade e na modernização de processos em seguros, posicionando a Herval como uma insurtech que nasce dentro de uma estrutura tradicional.
O papel do Proteo-InsureMO como Sistema Core da Herval Seguradora
Um sistema central de seguros é o coração tecnológico de uma seguradora, responsável por gerenciar todas as operações críticas.
No caso da Herval Seguradora, a plataforma Proteo-InsureMO foi escolhida para desempenhar essa função, sustentando a necessidade de desenvolver um sistema de gestão de seguros do zero.
Principais Funcionalidades do Proteo na Operação
- Gestão do Ciclo de Vida da Apólice: A plataforma pode gerenciar todas as etapas, desde a proposta e cotação até a emissão, endossos (alterações) e cancelamentos.
- Administração de Produtos: Permite a configuração rápida de novos produtos de seguro, como os já lançados (Garantia Estendida, Roubo e Furto) e futuros.
- Processamento de Sinistros: Permite a configuração customizada de todo o fluxo de aviso, análise, regulação e pagamento de sinistros, garantindo eficiência e transparência.
- Cobrança e Gestão Financeira: Controla a emissão de prêmios, repasses a parceiros e a conciliação financeira de toda a operação.
- Ecossistema de APIs: O grande diferencial é sua arquitetura baseada em APIs (Application Programming Interfaces), e que permitem a integração com outros sistemas e parceiros de forma mais ágil e simplificada.
O que é a Tecnologia InsureMO no Brasil?
InsureMO é uma plataforma de “Insurance Middle Office” reconhecida globalmente, que serve como um hub de serviços e APIs para acelerar a inovação em seguros.
O Proteo representa a implementação e adaptação do InsureMO ao mercado brasileiro, adequando a tecnologia às regulamentações e às necessidades locais. Sua arquitetura permite que seguradoras tradicionais e novas, como a Herval, lancem produtos e canais de distribuição ou até mesmo operações inteiras em tempo recorde.
A Transformação Digital na Seguradora Herval em 5 Passos
A implementação do Proteo-InsureMO segue um fluxo lógico que viabiliza a modernização de processos em seguradoras. Veja o passo a passo da operação:
- Configuração dos Produtos de Seguro
A Herval Seguradora utiliza a plataforma para modelar as regras de negócio, coberturas e precificação de seus produtos, como o seguro de Garantia Estendida para eletrônicos vendidos na iPlace e taQi.
- Integração com Canais de Venda via API
Os sistemas de ponto de venda (PDV) das Lojas taQi e iPlace são conectados à plataforma Proteo-InsureMO através de APIs. Quando um cliente compra um produto, o vendedor pode oferecer o seguro correspondente diretamente no caixa.
- Emissão da Apólice
Após a aceitação do cliente, o sistema do PDV envia os dados para o Proteo, que processa a informação, e gera a apólice de seguro. O cliente recebe sua apólice digital por e-mail e também pode pegar uma segunda via através do portal do cliente.
- Gestão Contínua e Pós-Venda
A plataforma centraliza todas as apólices emitidas, permitindo que a Herval Seguradora tenha uma visão 360º de seus clientes. Todos os processos relacionados à operação de seguros, como o acionamento de um sinistro por quebra acidental, são iniciados e gerenciados dentro do mesmo sistema.
- Análise de Dados e Escalabilidade
Todos os dados gerados (vendas, sinistros, perfis de clientes) são estruturados na plataforma, permitindo análises para otimizar produtos e a operação. A arquitetura em nuvem garante que a operação possa crescer sem gargalos tecnológicos, suportando a expansão para novos produtos e canais.
Erros comuns na digitalização de seguradoras – e como a abordagem Herval e Proteo-InsureMO os evita
- Erro: Tentar construir tudo do zero.
- Muitas empresas subestimam a complexidade de um sistema core de seguros, resultando em projetos longos, caros e obsoletos no lançamento.
- Correção: A Herval optou por uma plataforma pronta e testada (Proteo-InsureMO), focando seus recursos na estratégia de negócio e na experiência do cliente.
- Erro: Criar sistemas monolíticos e fechados.
- Sistemas antigos não se comunicam facilmente com outras tecnologias, dificultando a criação de ecossistemas digitais.
- Correção: A arquitetura “API-first” do Proteo-InsureMO garante que a integração via API em seguradoras seja o padrão, não a exceção, permitindo conexões fáceis com varejistas, fintechs e outros parceiros.
- Erro: Focar apenas na venda e negligenciar o pós-venda.
- Uma má experiência de sinistro destrói a confiança do cliente. A automação não pode se limitar à emissão.
- Correção: A plataforma oferece um módulo completo de gestão de sinistros, garantindo que a tecnologia para gestão de seguros cubra toda a jornada do segurado de forma rápida e eficiente.
Seguradora Tradicional vs. Modelo Herval com Proteo-InsureMO
| Característica | Modelo de Seguradora Tradicional | Modelo Herval Seguradora com Proteo |
|---|---|---|
| Tecnologia Core | Sistema antigos, monolíticos, desenvolvido internamente. | Plataforma como Serviço (PaaS), baseada em microsserviços e APIs. |
| Lançamento de Produtos | Lento e caro (6 a 18 meses). | Rápido e flexível (semanas a poucos meses). |
| Integração com Parceiros | Complexa, via projetos customizados e demorados. | Simplificada e padronizada através de um catálogo de APIs. |
| Processos | Manuais ou parcialmente automatizados, dependentes de papel. | Altamente automatizados, 100% digitais (paperless). |
| Escalabilidade | Limitada pela infraestrutura on-premise. | Alta, baseada em nuvem, pronta para crescimento de volume. |
| Foco Estratégico | Manutenção da tecnologia existente. | Inovação em produtos, canais e experiência do cliente. |
Perguntas Frequentes sobre Herval e Proteo
A Herval Seguradora é a companhia de seguros do Grupo Herval, autorizada pela SUSEP em 2026. Ela foi criada para internalizar e gerenciar a venda de seguros de danos e pessoas, que antes eram intermediados pela Herval Corretora. A seguradora opera com um modelo digital, utilizando a plataforma tecnológica Proteo-InsureMO para sustentar todos os seus processos.
Proteo é uma plataforma de tecnologia para seguros que funciona como um sistema central digital. Ela oferece um conjunto completo de ferramentas e APIs para criar, gerenciar e distribuir produtos de seguro de forma ágil e escalável. Proteo foi desenvolvido com o framework da InsureMO, adaptada ao mercado local.
A parceria permite que a Herval Seguradora nasça 100% digital, sem depender de sistemas legados. O Proteo-InsureMO fornece a infraestrutura tecnológica (APIs, automação de processos, gestão de apólices e sinistros) para que a Herval possa focar na estratégia de negócio, na integração com seu vasto ecossistema de varejo e na oferta de uma experiência moderna para o cliente.
Inicialmente, a operação contempla seguros de Garantia Estendida, Roubo e Furto, Quebra Acidental, Apple Care, Proteção Pessoal e Proteção Financeira. A plataforma Proteo-InsureMO permite a expansão futura para outros ramos, como o Seguro Residencial, por exemplo, de forma ágil e estruturada.
A integração via API é crucial porque permite que a seguradora se conecte de forma simples e segura a diferentes canais de venda (como e-commerce e lojas físicas), parceiros e outros sistemas. Isso viabiliza a venda de seguros em tempo real, automatiza a troca de informações e cria um ecossistema digital coeso, essencial para a agilidade de uma insurtech.
Não. O Proteo-InsureMO é uma plataforma digital para seguradoras disponível para outras empresas do mercado. A Herval Seguradora é um caso de uso que demonstra como a tecnologia pode ser aplicada para lançar uma nova operação de seguros ou modernizar uma já existente, posicionando-se como uma solução para insurtechs e seguradoras tradicionais.
A principal vantagem é a agilidade. Enquanto sistemas legados são rígidos e caros para modificar, uma plataforma moderna como o Proteo, baseada em microsserviços e APIs, permite configurar e lançar novos produtos rapidamente, integrar-se a novos parceiros em dias (não meses) e escalar a operação conforme a demanda, reduzindo o “time-to-market”.
O consumidor se beneficia com um processo de contratação de seguro mais simples, rápido e integrado à sua jornada de compra. A apólice é emitida digitalmente e de forma instantânea. Além disso, a automação e eficiência nos processos de sinistros, gerenciados pela plataforma, tendem a resultar em uma experiência de pós-venda mais ágil e transparente.
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