A Herval Seguradora emerge como um marco nesta transição, consolidando uma operação intrinsecamente digital, estruturada sobre a plataforma Proteo, especializada em tecnologia para seguros. A seguir, detalhamos como esta parceria tecnológica viabiliza uma operação de seguros moderna, escalável e com visão de futuro.
A colaboração entre Herval e Proteo representa a construção conjunta de um grande grupo empresarial brasileiro com uma plataforma de tecnologia aplicada para o lançamento da Herval Seguradora. O Proteo, que utiliza a tecnologia InsureMO, funciona como o sistema central da seguradora, viabilizando uma operação 100% digital, baseada em APIs e processos automatizados.
Esta integração estratégica permite que a Herval Seguradora, autorizada pela SUSEP a operar no segmento S3, gerencie de ponta a ponta seus produtos de seguros, como Garantia Estendida, Roubo e Furto e Proteção Financeira. A plataforma cobre desde a cotação e emissão de apólices até a gestão de sinistros e integrações estratégicas com o ecossistema do Grupo Herval, como as redes de varejo Lojas taQi e iPlace.
A escolha pelo Proteo reflete uma estratégia focada em agilidade, escalabilidade e na modernização de processos em seguros, posicionando a Herval como uma insurtech que nasce dentro de uma estrutura tradicional.
O Papel do Proteo como Sistema Core da Herval Seguradora
Um sistema central de seguros é o coração tecnológico de uma seguradora, responsável por gerenciar todas as operações críticas.
No caso da Herval Seguradora, a plataforma Proteo foi escolhida para desempenhar essa função, sustentando a necessidade de desenvolver um sistema legado do zero.
- Gestão do Ciclo de Vida da Apólice: A plataforma gerencia todas as etapas, desde a proposta e cotação até a emissão, endossos (alterações) e cancelamentos.
- Administração de Produtos: Permite a configuração rápida de novos produtos de seguro, como os já lançados (Garantia Estendida, Roubo e Furto) e futuros (Seguro Residencial).
- Processamento de Sinistros: Automatiza o fluxo de aviso, análise, regulação e pagamento de sinistros, garantindo eficiência e transparência.
- Cobrança e Gestão Financeira: Controla a emissão de prêmios, repasses a parceiros e a conciliação financeira de toda a operação.
- Ecossistema de APIs: O grande diferencial é sua arquitetura baseada em APIs (Application Programming Interfaces), que permite a integração via API em seguradoras de forma simplificada.
O que é a Tecnologia InsureMO no Brasil?
InsureMO é uma plataforma de “Insurance Middle Office” reconhecida globalmente, que serve como um hub de serviços e APIs para acelerar a inovação em seguros.
O Proteo representa a implementação e tropicalização do InsureMO no Brasil, adaptando a tecnologia às regulamentações e necessidades do mercado local. Sua arquitetura permite que seguradoras tradicionais e novas, como a Herval, lancem produtos e canais de distribuição em tempo recorde.
A Transformação Digital na Seguradora Herval em 5 Passos
A implementação do Proteo segue um fluxo lógico que viabiliza a modernização de processos em seguradoras. Veja o passo a passo da operação:
- Configuração dos Produtos de Seguro
A Herval Seguradora utiliza a plataforma para modelar as regras de negócio, coberturas e precificação de seus produtos, como o seguro de Garantia Estendida para eletrônicos vendidos na iPlace e taQi.
- Integração com Canais de Venda via API
Os sistemas de ponto de venda (PDV) das Lojas taQi e iPlace são conectados à plataforma Proteo através de APIs. Quando um cliente compra um produto, o vendedor pode oferecer o seguro correspondente diretamente no caixa.
- Emissão da Apólice em Tempo Real
Após a aceitação do cliente, o sistema do PDV envia os dados para o Proteo, que processa a informação, gera a apólice de seguro e realiza a cobrança do prêmio (valor do seguro) instantaneamente. O cliente recebe sua apólice digital por e-mail em poucos minutos.
- Gestão Contínua e Pós-Venda
A plataforma centraliza todas as apólices emitidas, permitindo que a Herval Seguradora tenha uma visão 360º de seus clientes. Processos de pós-venda, como o acionamento de um sinistro por quebra acidental, são iniciados e gerenciados dentro do mesmo sistema.
- Análise de Dados e Escalabilidade
Todos os dados gerados (vendas, sinistros, perfis de clientes) são estruturados na plataforma, permitindo análises para otimizar produtos e a operação. A arquitetura em nuvem garante que a operação possa crescer sem gargalos tecnológicos, suportando a expansão para novos produtos e canais.
Exemplos Práticos da Parceria Herval e Proteo
Mini Estudo de Caso 1: Digitalização de Seguros de Garantia Estendida
- Cenário: Um cliente compra um iPhone em uma loja iPlace.
- Aplicação: O sistema da iPlace, integrado via API ao Proteo, oferece o seguro de Garantia Estendida e Quebra Acidental. O cálculo do preço é feito em tempo real.
- Resultado: A contratação é concluída na mesma transação da compra do aparelho. A Herval Seguradora emite a apólice digitalmente, internalizando uma receita que antes era intermediada para uma seguradora externa. Isso exemplifica a verticalização do negócio.
Mini Estudo de Caso 2: Lançamento de um Novo Produto (Seguro Residencial)
- Cenário: A Herval Seguradora decide expandir seu portfólio e oferecer Seguro Residencial para clientes da taQi Materiais de Construção.
- Aplicação: Usando o módulo de configuração de produtos do Proteo, a equipe define as coberturas (incêndio, roubo, danos elétricos) e regras de precificação. Novas APIs são disponibilizadas para integração com os canais de venda.
- Resultado: O tempo para lançar o novo produto é drasticamente reduzido de meses para semanas. A plataforma já oferece os processos de emissão e sinistros necessários, demonstrando a agilidade que uma plataforma digital para seguradoras proporciona.
Erros Comuns na Digitalização de Seguradoras – e como a abordagem Herval e Proteo os evita
- Erro: Tentar construir tudo do zero.
- Muitas empresas subestimam a complexidade de um sistema core de seguros, resultando em projetos longos, caros e obsoletos no lançamento.
- Correção: A Herval optou por uma plataforma pronta e testada (Proteo), focando seus recursos na estratégia de negócio e na experiência do cliente.
- Erro: Criar sistemas monolíticos e fechados.
- Sistemas legados não se comunicam facilmente com outras tecnologias, dificultando a criação de ecossistemas digitais.
- Correção: A arquitetura “API-first” do Proteo garante que a integração via API em seguradoras seja o padrão, não a exceção, permitindo conexões fáceis com varejistas, fintechs e outros parceiros.
- Erro: Focar apenas na venda e negligenciar o pós-venda.
- Uma má experiência de sinistro destrói a confiança do cliente. A automação não pode se limitar à emissão.
- Correção: A plataforma oferece um módulo completo de gestão de sinistros, garantindo que a tecnologia para gestão de seguros cubra toda a jornada do segurado de forma eficiente.
Seguradora Tradicional vs. Modelo Herval com Proteo
| Característica | Modelo de Seguradora Tradicional | Modelo Herval Seguradora com Proteo |
|---|---|---|
| Tecnologia Core | Sistema legado, monolítico, desenvolvido internamente. | Plataforma como Serviço (PaaS), baseada em microsserviços e APIs. |
| Lançamento de Produtos | Lento e caro (6 a 18 meses). | Rápido e flexível (semanas a poucos meses). |
| Integração com Parceiros | Complexa, via projetos customizados e demorados. | Simplificada e padronizada através de um catálogo de APIs. |
| Processos | Manuais ou parcialmente automatizados, dependentes de papel. | Altamente automatizados, 100% digitais (paperless). |
| Escalabilidade | Limitada pela infraestrutura on-premise. | Alta, baseada em nuvem, pronta para crescimento de volume. |
| Foco Estratégico | Manutenção da tecnologia existente. | Inovação em produtos, canais e experiência do cliente. |
Perguntas Frequentes sobre Herval e Proteo
A Herval Seguradora é a companhia de seguros do Grupo Herval, autorizada pela SUSEP em 2026. Ela foi criada para internalizar e gerenciar a venda de seguros de danos e pessoas, que antes eram intermediados pela Herval Corretora. A seguradora opera com um modelo digital, utilizando a plataforma tecnológica Proteo/InsureMO para sustentar todos os seus processos.
Proteo é uma plataforma de tecnologia para seguros que funciona como um sistema central digital. Ela oferece um conjunto completo de ferramentas e APIs para criar, gerenciar e distribuir produtos de seguro de forma ágil e escalável. Proteo foi desenvolvida com o framework da InsureMO, adaptada ao mercado local.
A parceria permite que a Herval Seguradora nasça 100% digital, sem depender de sistemas legados. O Proteo fornece a infraestrutura tecnológica (APIs, automação de processos, gestão de apólices e sinistros) para que a Herval possa focar na estratégia de negócio, na integração com seu vasto ecossistema de varejo e na oferta de uma experiência moderna para o cliente.
Inicialmente, a operação contempla seguros de Garantia Estendida, Roubo e Furto, Quebra Acidental, Apple Care, Proteção Pessoal e Proteção Financeira. A plataforma Proteo/InsureMO permite a expansão futura para outros ramos, como o Seguro Residencial, de forma ágil e estruturada.
A integração via API é crucial porque permite que a seguradora se conecte de forma simples e segura a diferentes canais de venda (como e-commerce e lojas físicas), parceiros e outros sistemas. Isso viabiliza a venda de seguros em tempo real, automatiza a troca de informações e cria um ecossistema digital coeso, essencial para a agilidade de uma insurtech.
Não. O Proteo é uma plataforma digital para seguradoras disponível para outras empresas do mercado. A Herval Seguradora é um caso de uso que demonstra como a tecnologia pode ser aplicada para lançar uma nova operação de seguros ou modernizar uma já existente, posicionando-se como uma solução para insurtechs e seguradoras tradicionais.
A principal vantagem é a agilidade. Enquanto sistemas legados são rígidos e caros para modificar, uma plataforma moderna como o Proteo, baseada em microsserviços e APIs, permite configurar e lançar novos produtos rapidamente, integrar-se a novos parceiros em dias (não meses) e escalar a operação conforme a demanda, reduzindo o “time-to-market”.
O consumidor se beneficia com um processo de contratação de seguro mais simples, rápido e integrado à sua jornada de compra. A apólice é emitida digitalmente e de forma instantânea. Além disso, a automação e eficiência nos processos de sinistros, gerenciados pela plataforma, tendem a resultar em uma experiência de pós-venda mais ágil e transparente.
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